お金の義務教育！国の制度全活用～お金の防衛術～
2024年に新NISAが始まってから、ご自身の生命保険を見直したことはありますか？
以前は、老後資金を準備する方法として、個人年金保険や終身保険などの貯蓄型保険を活用する方も多くいらっしゃいました。
私は保険業界で約17年間仕事をしていますが、その間にお客様のお金の貯め方が大きく変わってきたと感じています。
2014年に始まったNISAは、当初の一般NISAでは非課税期間が5年間。2018年のつみたてNISAでは20年間でした。
それが2024年の新NISAでは、非課税保有期間が無期限に。生涯1,800万円の非課税保有限度額も設けられ、長期の資産形成に活用しやすくなりました。
実際に私のお客様の中にも、貯蓄型保険を解約し、新NISAでの資産形成に切り替えた方がいらっしゃいます。
ただし、保険の解約は慎重に！
昔の保険には有利な条件のものもあり、解約によって損失が出たり、保障がなくなったりする場合があります。
また、貯蓄型保険は受け取る際に一時所得などとして課税されることも。一方、新NISAでは対象となる運用益が非課税になります。
今回は、保険とNISAの違い、解約前に確認したいポイント、必要な保障の考え方をFPの視点で解説します。
保険は保障、貯蓄は貯蓄。
それぞれの役割を整理し、今の自分に合ったお金の備え方を考えてみませんか？🌱